Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как продать автомобиль в залоге». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если автомобиль находится в залоге у банка, то в случае срыва графика платежей именно банк имеет право через суд и приставов реализовать транспорт на торгах в счет погашения выданного кредита — согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса.
Но даже если вы ежемесячно и в полном объеме вносите необходимую сумму, то вправе лишь ездить на залоговом автомобиле — пока не выплатите весь кредит. А чтобы распоряжаться машиной, требуется одобрение банка. Причем формально транспортное средство по-прежнему является вашей собственностью. Но, повторимся, если не будете платить, то банк обратится в суд и добьется ареста и продажи машины.
Из этого следует, что, будучи собственником залогового автомобиля, вы не можете его продать без согласия банка — эта норма закреплена пунктом 2 статьи 346 Гражданского кодекса.
Кстати, ездить на такой машине банк разрешит исключительно в личных целях — такси либо грузоперевозки отменяются, ибо грозят ухудшением технического состояния транспорта, а значит, снижают стоимость при возможной продаже с молотка.
А теперь рассмотрим ситуацию с другого ракурса.
Машина в залоге у банка: как продать автомобиль
Продажа залогового авто не запрещена законом. Но возможна она только при согласии банка. Нужно понимать, что хоть машина и оформлена на автовладельца, формально всеми правами на ТС обладает банк и в случае нарушения условий договора может забрать его в счет долга.
Срок действия автокредита может быть долгим — вплоть до 10 лет. Не исключено, что за это время у автовладельца возникнет потребность в новой машине.
Поэтому нередко заемщики задаются вопросом, как продать машину, находящуюся в залоге у банка. Чтобы реализовать такое авто, придется добиваться разрешения от кредитного учреждения. Далее расскажем, как продать залоговый автомобиль.
- номеру уведомления;
- информации о залогодателе;
- объекту залога, то есть VIN номеру автомобиля.
Во-вторых, тщательно проверяйте документы и соответствие имени продавца и сведений в бумагах. Ежегодно тысячи автомобилистов попадают в руки мошенников — так называемых перекупщиков, торгующих не своими авто. Машина может быть не просто в залоге, а в угоне, что гораздо хуже. Продажа автомобиля находящегося в залоге у банка является ли мошенничеством? До покупки рекомендуем обратиться к нотариусу за официальной выпиской из реестра.
Обычно ПТС залогового автомобиля находится в банке, поэтому, независимо от выбранного способа его реализации, сначала необходимо обратиться в кредитную организацию с заявлением о продаже и только после получения разрешения от банка запускать данную процедуру.
Редко имеют место случаи, когда ПТС машины в залоге находится у заемщика. Но и в такой ситуации начинать процесс продажи ТС следует с заявления в банк, так как попытки самостоятельно продать машину, не поставив в известность кредитную организацию, могут быть расценены как мошеннические действия.
Так как цель банка — получение денег, а не проблемы с реализацией машины, он даст свое одобрение. Продать авто самостоятельно, имея на руках ПТС, значительно проще.
Оформить другой кредит для покрытия долга
Надежный способ продажи – погашение долга и снятие обременения. Если все обязательства перед финансовой организацией исполнены заемщиком в полном объеме, то и покрывать риски не требуется. В этом случае, обременение с ТС снимается, теперь владелец вправе зарегистрировать авто на себя и продать его.
Если собственных средств недостаточно, что можно прибегнуть к услуге кредитования. Удобный вариант – потребительский займ. Он не требует наличия обеспечения, но процент по нему будет несколько выше.
Клиент вправе на самое усмотрение выбрать финансовую организацию для оформления нового кредита, оповещать текущего держателя залога о такой операции, также, не потребуется. После погашения долга и переоформления авто на себя, можно приступать к процедуре продажи. Все вырученные средств, впоследствии, направить на погашения долга по новому займу.
Как продать машину, если она в залоге у банка
Многие автомобилисты слышали страшные истории о том, что покупая автомобиль с пробегом есть большой риск приобрести машину, которая заложена в банке. И что главным признаком такой машины будет дубликат ПТС вместо оригинала. Мошенничество при продаже автомобилей находящихся в залоге у банка? Для получения кредита на крупную сумму (примерно до 5 млн. рублей) необходимо предоставить банку гарантии, что кредит будет выплачен.
В главе 23 Гражданского кодекса РФ разъясняются способы обеспечения обязательства.
Эти нормы введены для обеспечения гарантии выполнения должником своих обязанностей и защиты кредитора.
На конкретные действия со стороны полиции надеяться не стоит, но написать заявление обязательно нужно. На сегодняшний день покупку автомобиля может позволить себе практически каждый, что связано с обширным развитием услуги автокредитования (минимум документов и времени — и Вы стали владельцем новенького автомобиля). Для обеспечения исполнения кредитных обязательств со стороны автовладельцев банковские структуры прибегают к составлению договора залога, по условиям которого автомобиль находится в залоге у банка, пока автовладелец полностью не выполнит свои кредитные обязательства. Просто залогодержатель обычно как-то мало интересуется судьбой предмета залога, если платежи в счет погашения срочной задолженности поступают регулярно.
Как продать автомобиль, если он в залоге у банка
Нужно действовать по закону, для этого требуется направить в банк уведомление – просьбу о продаже авто. После получения письменного согласия совершается возмездная сделка отчуждения машины.
Если стороны пришли к определенной договоренности и решили заключить соглашение об отчуждении машины, то необходимо подготовить определенный перечень документов: Кредитные учреждения заинтересованы в возврате заемных средств, поэтому препятствовать внесению платежей не станут. После оплаты банк выдаст справку, что кредит погашен и направит уведомление в регистрирующие органы об отмене ограничений на конкретное имущество. Это станет поводом для дальнейшей регистрации транспорта в автоинспекции.
Чтобы освободить от залогового бремени свой автомобиль, можно предоставить в качестве залога другое имущество. Понятное дело, что новый залог должен быть как минимум равноценен старому, плюс не стоит забывать, что кредитная организация, скорее всего, потребует от вас документы, подтверждающие право собственности на данное имущество. Этот способ как нельзя лучше подойдет тем, кому нужно срочно продать залоговый автомобиль. Когда банк может инициировать судебную тяжбу к новому собственнику машины?
Это может произойти в том случае, если автомобиль был в залоге у банка на момент его продажи и предыдущий собственник (залогодатель) перестал платить по своим кредитным обязательствам и стал должником по кредиту. Как вы уже поняли, такой кредит обеспечен залоговым имуществом, на которое банк имеет право обратить взыскание вне зависимости от того, где и у кого находится залоговое имущество. Что делать в такой ситуации? Попробуем разобраться. Если же автомобиль был на момент сделки в реестре залогов, вы это не проверили и неосмотрительно его приобрели – у вас большие проблемы.
Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто
В конце 2013 года в России приняли закон, которым п.п. 2 п. 1 ст. 352 ГК («Прекращение залога») изложили в новой редакции. Законодатель указал, что залог прекращается, если заложенное имущество купило лицо, которое не могло знать, что на этой веще есть подобное обременение. Измененные положения ГК вступили в силу с 1 июля 2014 года, подчеркивает юрист Павлова и партнеры Павлова и партнеры Федеральный рейтинг группа Семейное/Наследственное право группа Управление частным капиталом группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения Профайл компании × Надежда Попова: «Такая норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после этой даты». Но на практике с ее применением могут возникнуть сложности, как это и произошло в деле Антона Лазаревского*.
Зачем покупать залоговое имущество
Как правило, продажа автомобилей, находящихся в залоге – это почти всегда очень срочная продажа, связанная так или иначе с тем, что продавец не может исполнить те долговые обязательства, в связи с которыми был оформлен залог.
То есть, по сути, обстоятельства продажи складываются примерно следующим образом:
- продавец тем или иным путем «приобрел» долг. Чаще всего этот долг является кредитом, займом или договоров купли-продажи этого же автомобиля в рассрочку;
- по договору кредита или займа, в обеспечение исполнения долговых обязательств, оформляется договор залога автомобиля, принадлежащего должнику;
- на определенном этапе должник сталкивается с финансовыми сложностями и не может погашать кредит и проценты по нему;
- поскольку проценты и пеня растут, должник решает срочно продать автомобиль с тем, чтобы прекратить долговые обязательства и не «погрязнуть» окончательно в процентах.
Для покупателя подобная срочная продажа может быть выгодной, так как на условиях срочности цена обычно существенно ниже, чем при неспешной продаже, при которой продавец может спокойно ожидать своего покупателя.
Варианты продажи машины в залоге
Действительно, продажа залогового автомобиля возможна только при условии согласия залогодержателя и отсутствия отдельно прописанных ограничений в договоре залога. Это связано с тем, что автомобиль находится под залогом, а значит, является обеспечением по кредиту или займу, выданным владельцу. Таким образом, продажа авто без согласия залогодержателя может повлечь за собой ответственность перед кредитором.
Но если залогодатель согласен на продажу автомобиля, то этот процесс возможен. При этом залог на машину сохраняется и кредитор вправе обратиться к новому владельцу за взысканием долга. Поэтому важно тщательно изучать договор залога и получать согласие кредитора на продажу залогового автомобиля, чтобы избежать возможных проблем в будущем.
Неприятной особенностью такой ситуации является тот факт, что залоговый аспект может повлиять на стоимость. Ведь новый владелец не будет иметь полного права распоряжаться машиной до полной выплаты долга. Поэтому важно тщательно взвешивать все риски и принимать решение о приобретении залогового авто только после тщательного анализа.
Проверка на наличие залога перед продажей автомобиля является очень важным шагом для любого продавца. Если машина находится в залоге, то ее нельзя продать без согласия залогодержателя или без погашения займа. В случае нарушения правил продажи залогового имущества, новый владелец может оспорить сделку через суд, что приведет к возврату денег и возврату автомобиля банку или автоломбарду. Кроме того, если продавец не уведомляет о наличии залога, то это может привести к потере доверия со стороны покупателя и затруднить продажу автомобиля.
Как проверить машину? Проверка наличия залога возможна с помощью реестра залогов движимого имущества, в который вносятся все сведения об обременении автомобилей. Другой вариант — обращение, например, в автоломбард где вы брали займ на покупку машины, и узнать, находится ли она в залоге. В ситуации когда машина продается через посредника, он должен проверить факт возможного залога и сообщить вам об этом. Проверка автомобиля на наличие залога позволяет избежать многих проблем и конфликтов с покупателями, а также сохранить свою репутацию как продавца. В конечном итоге, это помогает быстрее и успешнее продать автомобиль.
Можно ли продать залоговый автомобиль
На законодательном уровне продажа транспортных средств с обременением, в частности, в залоге, не запрещается. Но следует понимать, что здесь потребуется соблюсти некоторые условия, иначе сделка может быть признана недействительной, а действия продавца обозначены как мошенничество. Последнее уголовно наказуемо.
Важно помнить о следующих моментах:
- Владелец залогового авто обязан получить разрешение на его реализацию от залогодержателя. Параграф 346 ГК РФ прямо указывает на этот факт в пункте 2. Это означает, что продать залоговый автомобиль без согласия банка не получится.
- Продавец обязан уведомить покупателя о том, что на ТС имеются обременения, потому как в этом случае таковые переходят к новому владельцу вместе с приобретением (статья 353 ГК).
Отзывы и мнения клиентов
Отзывы об организациях, занимающихся выкупом залоговых автомобилей, в целом положительные. На форумах пользователи пишут, что все необходимые процедуры проходят быстро.
Продать машину можно за полдня.
Конечно, у некоторых людей возникали определенные проблемы. Например, отдельные пользователи отмечают, что остались недовольны суммой, которую установил оценщик фирмы-покупателя для продажи авто. Но такие случаи единичны.
Есть и отзывы тех, кто столкнулся с мошенниками. Некоторым из пострадавших так и не удалось вернуть деньги. Впрочем, таких сообщений тоже очень мало.
Выкуп залогового транспорта – возможность продать авто, на которое взят кредит и которое чем-либо не устроило владельца, или исполнить свои обязательства перед банком. Занимаются им специализированные организации и автосалоны, у которых с кредитной организацией заключен контракт на реализацию залоговых машин. При продаже такого авто нужно остерегаться мошенничества и быть внимательным. Также надо помнить об ответственности за отчуждение автомобиля, на которое наложил обременения судья или пристав.