Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности оформления ОСАГО и можно ли застраховать машину без прав». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В зависимости от выбора варианта оформления ОСАГО его стоимость может существенно различаться. Полис без ограничения числа водителей (открытый вариант ОСАГО) в ряде случаев будет более удобен. Получив такой документ, хозяин машины сможет привлекать к управлению ею любого обладателя водительских прав. Но данный открытый вариант ОСАГО может обойтись вам гораздо дороже, поскольку к нему будет применен повышающий коэффициент 2,32 без возможности получения скидки.
Если прав нет, потому что лишили?
Выше мы рассматривали ситуации, можно ли и как сделать полис ОСАГО на машину без водительских прав, если вы не получали их никогда. Но лишение – это наказание, временно приостанавливающее право управления. В этом случае можно даже вписать вас как водителя в полис – нужны только реквизиты водительского удостоверения: серия и номер, а также копия удостоверения. Данные в/у, как правило, указываются в постановлении суда о лишении, копия которого у вас должна быть на руках.
А вот за копией вы можете обратиться в подразделение ГИБДД, где оно хранится. Нет, в ГАИ вам вряд ли её сделают – но можно просто сфотографировать документ, в большинстве страховых чаще всего подходит фотография. Но на всякий случай просто установите приложение, позволяющее делать скан по фотографии.
Можно ли получить полис ОСАГО без владельца автомобиля
Согласно федеральному закону «Об ОСАГО» Российской Федерации, ездить на автомобиле без страхового полиса запрещается. За это полагается штраф. Кроме того, водитель обрекает себя на крупные выплаты в случае возникновения аварийной ситуации, в которой он виноват. Помнить об этом должен не только владелец транспортного средства, но и все лица, допущенные до управления.
Иногда может возникнуть ситуация, когда собственник в страховую компанию обратиться не может в силу занятости или иных причин, а машина нужна другим водителям. В таком случае всю суету по оформлению необходимых документов на себя может взять любой желающий, кто имеет право на распоряжение автомобилем. Присутствие владельца не требуется, особенно это важно в тех случаях, когда собственник проживает в другом регионе.
Возникает резонный вопрос: а нужна ли доверенность от собственника, чтобы подтвердить право на управление автомобилем? Страховые компании не нуждаются в такой доверенности, поэтому отказ в оформлении по причине отсутствия данного документа считается редким событием. В реальности страховщика мало волнует, кто именно занимается оформлением полиса ОСАГО и кто внесет плату. Поэтому ответ однозначный: застраховать автомобиль может любой человек, имеющий право управления данным транспортным средством без доверенности от собственника.
Однако стоит помнить, что в некоторых страховых компаниях на свое усмотрение могут запросить следующие документы:
- Предыдущий полис страхования автогражданской ответственности. Это позволит убедиться, что страхователь был вписан ранее.
- Простая рукописная доверенность от руки от собственника автомобиля. Нотариальное заверение доверенности не требуется.
Алгоритм страхования без владельца
Само транспортное средство для оформления полиса не нужно, так как страхуется не сама машина, а автогражданская ответственность лица перед другими участниками дорожного движения.
Чтобы оформить полис ОСАГО, нужно в страховую компанию собрать следующий пакет документов:
1. Паспорт гражданина РФ страхователя.
2. Копия паспорта владельца машины.
3. Водительские удостоверения всех лиц, которые смогут управлять транспортным средством.
4. Свидетельство о регистрации автомобиля, которой страхуется в данный момент.
5. Паспорт транспортного средства.
6. Ранее полученные полисы ОСАГО.
7. Документ, подтверждающий наличие пройденного технического осмотра автомобиля.
8. Доверенность от собственника.
В современном мире необязательно лично приходить в страховые компании. Существует возможность оформить все, не выходя из дома, через интернет. Потребуется подобрать страховую компанию, подготовить тот же пакет документов, зарегистрироваться на сайте выбранной страховой компании. В специальном окне нужно в определенные графы ввести все данные. Онлайн-калькулятор рассчитает конечную стоимость полиса ОСАГО, после чего нужно будет только внести плату.
После подтверждения оплаты полис нужно будет распечатать на бумажном носителе.
Даже если собственник автомобиля не ездит на нем, то он всегда должен быть полностью уверен, что в случае аварии можно будет получить компенсационные выплаты. Эти деньги, как правило, покрывают ремонт своего автомобиля или чужого.
Как купить ОСАГО дешевле, если нет прав
Собственник автомобиля, не имеющий прав, может законным способом купить полис ОСАГО дешевле. Для этого нужно найти водителя, возраст которого больше 22 лет, а водительский стаж не менее трех лет. Хорошо, если не будет ДТП, произошедших по его вине. В таком случае можно будет купить ОСАГО дешевле на 20 – 30%.
Помните, что стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по данным водителя, имеющего наименьший возраст и стаж вождения. Если впоследствии вписать в страховку водителя в возрасте 18 лет со стажем менее года, скидки на страховку не будет. В некоторых случаях придется заплатить даже больше, чем ожидалось. Поэтому взвешивайте все нюансы, когда планируете вписать в страховку какого-либо водителя.
Можно оформить полис ОСАГО если у собственника нет прав, законодательство этому не препятствует. Проходите технический осмотр, получайте техническую карту и подавайте документы вместе с водительскими удостоверениями лиц, допущенных к управлению. Купить ОСАГО можно при личном обращении в офис страховой компании или подачей заявки онлайн.
Как оформить страховку ОСАГО без прав
Прежде чем подписывать договор с выбранной компанией, важно определиться с видом страховки: с вписанными водителями или неограниченное ОСАГО. Последний вариант предусматривает только наличие паспорта и бумаг, подтверждающих право собственности на машину. В случае получения в/у, гражданин сядет за руль без повторного обращения к страхователям.
Договор ОСАГО, который не предусматривает ограничений, является дорогим удовольствием. За руль могут садиться все, кто имеет водительское удостоверение.
Классический вариант получения автогражданки предусматривает наличие не только документов собственника, но и тех людей, которые в будущем планируют садиться за руль ТС.
В случае смены прав, например, если человек поменял персональные данные, важно заранее поставить в известность страховщика. Если владелец планирует сесть за руль после получения прав, необходимо приехать в компанию с водительским удостоверением с просьбой включить в бланк о защите и его.
Основные условия заключения договора
В полисе ОСАГО страхователь и собственник могут быть совершенно разными лицами. Некоторые владельцы, таким образом, передают право управления своим транспортным средством другому лицу. Если человек вписан в бланк, то это избавляет хозяина от необходимости дополнительно оформлять нотариальную доверенность. Основными условиями заключения договора выделяют:
- Отсутствие транспортного средства в угоне.
- Все действия совершаются с разрешения лица, которому принадлежит авто на законных основаниях.
- У страхователя есть полный набор документов на авто для написания заявления и внесения всей информации в базу РСА.
- Присутствие собственника, если заявитель не был ранее вписан в полис.
- В отсутствие хозяина предоставляется оформленная доверенность на представление интересов.
Необходимые документы
Если в страховой полис нужно внести изменения, сделать это может только страхователь при личном посещении СК.
Для оформления ОСАГО без собственника машины необходимо собрать следующие документы:
- действующий полис;
- доверенность собственника машины (необходимо уточнить в страховой компании о необходимости её оформления);
- копии паспортов всех, кто будет вписан в страховку, а также собственника ТС (не обязательно, если покупается неограниченный договор);
- действительная диагностическая карта на авто (часто предлагают сделать в офисе СК). Нужно учесть, что при покупке нового авто процесс оформления страхового полиса ОСАГО возможен без приобретения диагностической карты;
- на авто – ПТС, свидетельство о госрегистрации.
При оформлении нового полиса без присутствия собственника потребуется предоставить удостоверение водителей, которые будут управлять данным транспортным средством.
Порядок оформления страховки
ОСАГО является обязательным для вождения автомобиля или любого другого транспортного средства, скорость которого превышает 50 км/час. При этом очень важно понимать, что страховка оформляется не на автомобиль, а на водителя, так как смысл ОСАГО заключается в страховании ответственности перед третьими лицами в процессе дорожного движения. Причем, как вы понимаете, владелец и водитель, это могут быть абсолютно разные люди.
Соответственно, если разбирать порядок оформления страховки, то получать полис должен страхователь автогражданской ответственности, а значит водитель. Не путайте данное определение:
- владелец – это тот, кто выступает собственником транспортного средства на законных правах;
- водитель – это то, кто находится за рулем постоянно или периодически и управляет транспортным средством;
- страхователь – это тот, кто находится за рулем машины и хочет застраховать себя от убытков, связанных с ДТП в отношении потерпевших.
На практике может быть и такое, что у хозяина транспортного средства будет отсутствовать страховка, но зато присутствовать у постоянного пользователя, при этом владелец все равно должен быть вписан в отдельной графе, и кто выступает страхователем, не имеет никакого значения. Единственное, на что это может влиять, на конечную стоимость полиса ОСАГО. Так как от того, кто выступает водителем – его стаж вождения, возраст и наличие аварий за прошлый период напрямую отразиться на цене страховки, ведь это напрямую связанно с рисками наступления ДТП.
Страховщики не разглашают важные условия, на которые следует обращать внимание водителю, который принял решение купить «безлимитный» бланк автогражданской ответственности. Специально для вас раскроем основные нюансы такой процедуры страхования.
Нюансы:
| Стоимость | При расчете стоимости ОСАГО учитывается такой показатель, как количество водителей, которые застрахованы в рамках одного бланка. Выбирая условие «неограниченное количество лиц» будьте готовы переплатить. За такое удобство страховщик, при расчете стоимости, учитывает повышающий коэффициент в размере 1,87. |
| Коэффициент КБМ | За каждый год без аварий страхователю положена скидка в размере 5%. Если вы покупаете неограниченную страховку, то бонус фиксируется за собственником. То же самое касается и повышающего коэффициента. Если виновником аварии был не собственник, то повышающий КБМ все равно дается ему. Совершенно нечестно, то таковы правила и их следует учитывать. |
| Возраст и стаж | Если к управлению будет допущен водитель, в возрасте от 16 до 21 года, со стажем до 2 лет, то страховщик также при расчете применяет повышающий показатель 1,87. Получается, вам потребуется заплатить такую же стоимость, что и за неограниченный полис. Вписывать водителей при наличии прав можно в том случае, если собственник желает закрепить по каждому участнику движения страховую статистику. |
| Вписание водителя | Если в/у нет во время оформления, то вы можете вписать других водителей, которые будут управлять машиной. Как только водитель получит или восстановит права, то обратиться в компанию и внести изменения. |
Для удобства автолюбителей создан калькулятор ОСАГО. С помощью онлайн-сервиса вы можете моментально узнать стоимость ОСАГО, исходя из личных параметров. Для получения расчета не нужно проходить регистрацию. Достаточно указать в калькуляторе необходимые параметры и запросить расчет. За считанные минуты появятся предложения от нескольких надежных страховщиков. Вам останется их изучить, выбрать и отправить заявку на оформление.
Получается, каждый автолюбитель может оформить автогражданку, даже не имея водительских прав. В этом случае оформляется бланк защиты с условием, что к управлению допущены любые водители. За такое преимущество вам потребуется переплатить, поскольку стоимость ОСАГО возрастает практически в 2 раза. Однако вы всегда можете сэкономить, главное – это учитывать некоторые советы и приобретать полис в режиме онлайн. Так вы сможете выбрать самое выгодное предложение, и купить полис не покидая пределы своей квартиры.
Возможные риски, если страхователь не владелец авто
Пока страхователь и владелец автомобиля числятся одним и тем же человеком, серьёзных проблем не возникает. Всё потому, что с законодательной точки зрения они могут быть разными лицами, как обычно в жизни и происходит. Но в то же время оба человека обязательно должны быть вписаны в качестве водителей в полис ОСАГО, только в разные поля. Это только доказывает то, что застраховать машину можно и без реального владельца.
При возникновении ДТП и страхового случая, любые выплаты по умолчанию поступят на счёт в банке, сведения о котором указываются при страховании, или будут доступны в кассе самой фирмы, которая гарантирует защиту автомобиля. Хотя отдельные компании избегают перечисления денег собственника авто в качестве посредника и перечисляют их напрямую в сервис. А какие-либо изменения в действующий договор может вносить только страхователь, если они касаются:
- Расторжения ОСАГО при продаже транспорта.
- Смены собственника машины (или при продаже).
- Добавления или удаления водителей из списка допущенных.
- Корректировки данных об автомобиле (госномера).
- Обновления ошибочно внесённых при оформлении данных.
После наступления страхового случая и обращения в свою организацию по прямому возмещению убытков, финансовая помощь в виде компенсации за причинённый ущерб или направление на ремонт получает именно выгодоприобретатель.
Данные выплаты получит не каждый водитель, указанный в полисе ОСАГО, попавший в аварию, а только собственник транспортного средства. Если же хозяин не имеет возможности лично заняться этим вопросом, то стоит предоставить нотариально заверенную доверенность: тогда владелец осуществляет делегирование полномочий иным гражданам.
Как оформить полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля?
Если автомобилист покупает не новую машину, тогда ему необходимо заключить новый договор обязательного страхования. В нем будут отмечены лица имеющие право водить объект страхования. Люди, допущенные к вождению автомобилю до переоформления документов права собственности, теряют право на вождение транспортным средством.
Особенности оформления полиса при приобретении подержанного авто:
- у нового владельца есть не больше 10 дней после приобретения авто, чтобы выбрать страховую компанию и обратиться к ней за помощью;
- если предыдущий хозяин оформлял диагностическую карту, ее копия представляется вместе с основными документами;
- по истечению срока действия карты или при ее отсутствии, новый владелец повторно проходит технический осмотр;
- после сбора основных документов, покупатель обязан обратиться в офис страховой конторы;
- вместе с ее сотрудниками он составляет договор о защите авто в страховых случаях: соглашение оформляется на себя или на другого водителя, допущенного к управлению авто.
Все преимущества заключения нового договора предоставляются новому владельцу только при условии заключения договора купли продажи.
Варианты оформления полиса ОСАГО без прав
Пытаясь узнать, можно ли оформить ОСАГО без прав, необходимо учитывать, что постановка на учет и приобретение автотранспорта не обязывает собственника иметь водительское удостоверение. При этом перед постановкой машины на учет от ее владельца потребуют страховой полис, который регистрируется при представлении прав, идентификатор которых указывается в бланке.
Иногда люди, являющиеся собственниками авто, передают право вождения другому человеку. В таком случае третье лицо (или группа лиц) его может эксплуатировать. Владельцам машин без водительских прав фирмы-страховщики предлагают 2 варианта оформления:
- открытый (без каких-либо ограничений);
- стандартный (ограниченный).
Обе разновидности автострахования способны покрывать идентичные страховые риски. Кроме того, по этим формам расчет ведется одинаково, однако открытая и страховая «автогражданка» имеют ряд отличий. Например, оформляя владельца авто по стандартному варианту, необходимо учитывать, что водительские права все равно потребуются. В таком случае собственник регистрирует полис автострахования на себя, но водителями указывают иных лиц (не более 5).
Стоимость страховки ОСАГО без прав
Размер страховой премии рассчитывается в страховой фирме еще при оформлении полиса. Определившись с тем, можно ли застраховать авто без прав, следует определиться с подходящим типом защиты и видом полиса.
В связи с тем, что стоимость автострахования зависит от ее разновидности, все подсчеты ведутся с применением повышающего коэффициента. Например, если страховой полис оформляется с ограничением, то цена будет зависеть от возраста водители и его стажа управления ТС. Если машину будут водить несколько человек, то коэффициент рассчитывается по наиболее «убыточному» шоферу.
В случае с открытой автостраховкой стаж и возраст водителей не имеют никакого значения. Однако к основной ставке доплачивается 80% от установленной суммы.
Как получить полис без дополнительных услуг
Если страховая компания навязывает страхование жизни или другие дополнительные услуги при оформлении ОСАГО, сообщите о своем отказе. Если она отказывается выдавать ОСАГО — потребуйте письменное обоснование отказа. Сообщите о законах, которые запрещают подобные действия страховщика (часть 1 статьи 445 ГК РФ, статья 15.34.1 КоАП РФ, закон “О защите прав потребителей” и 40-ФЗ “Об ОСАГО”)
Если страховая компания все еще отказывается выдавать полис без допов — обратитесь в вышестоящую организацию (РСА или Центробанк) или требуйте судебного разбирательства. Предоставьте доказательства, которые покажут, что вы соблюли все правила оформления полиса. Если серьезных оснований для отказа нет, то регулятор или суд обяжет страховщика выдать вам “чистый” ОСАГО без навязанных услуг.
Порядок оформления страховки на автомобиль
Если вы планируете эксплуатировать свой автомобиль после получения прав, значительно сэкономить не получится. Впишите в ограниченную страховку опытных и взрослых водителей, коэффициент по которым минимален — и до того момента, как вы захотите внести в полис свои данные, ОСАГО действительно будет дешевле. Но как только ваше имя появится в страховке, стоимость подскочит. Это неизбежно, поскольку неопытные водители считаются фактором риска.
Предлагаем ознакомиться Принимается ли ндфл к расходам усн
Страховка на автомобиль по системе ОСАГО входит в основной пакет документов, который требуется для регистрации ТС, а также проверяется сотрудниками ГИБДД на дороге. Без полиса, водитель привлекается к административной ответственности в размере 5 тыс рублей. Помимо этого, автомобиль эвакуируется на штраф стоянку, а владельцу назначается до 15 суток ареста. Во избежание таких последствий со стороны закона, необходимо своевременно страховать свое имущество от несчастных происшествий.
Сейчас ОСАГО можно оформить в любом офисе страховой компании, которая предлагает наиболее выгодные предложения по сниженной ставке. Помимо этого, все СК позволяют купить полис в интернете, не выходя из дома.
Для оформления страховки онлайн необходимо:
- собрать документы на автомобиль;
- выбрать предложение страховой компании;
- войти на официальный сайт СК и зарегистрировать личный кабинет;
- выбрать услугу;
- внести данные по водителям и автомобилю;
- рассчитать стоимость ОСАГО по онлайн калькулятору;
- выбрать удобный способ оплаты;
- указать электронный адрес, на который будет выслан полис;
- оплатить ОСАГО.
Такая процедура не займет более 15 минут.
Необходимые документы:
- удостоверение личности;
- для подержанных авто: диагностическая карта и техпаспорт ТС;
- для нового транспорта: гарантийный талон;
- водительские права всех пользователей транспортного средства (если ОСАГО оформляется на ограниченное количество лиц).
Подтверждением права собственности будет являться договор купли — продажи автомобиля, данные которого вносятся в страховой полис ОСАГО.