Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Суброгация. Страховая требует деньги сверх 400тр по ОСАГО.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Латинское слово «суброгация» буквально означает «замена». В законодательстве Российской Федерации понятие вводит Гражданский кодекс в статье 965. В соответствии с ней под суброгацией понимают право истребовать убытки с их причинителя, которые страховщик уже покрыл застрахованному лицу.
Что такое суброгация в ОСАГО
На практике суброгация по ОСАГО с виновника ДТП выглядит следующим образом. После возникновения страхового случая страховая возмещает вред, который был причинён имуществу застрахованного лица. Организация может направить требование в возмещении виноватому водителю, который обязан компенсировать сделанные выплаты, компенсируя причинённый другим ущерб.
Когда страховщик выполнит перед застрахованным свои обязательства, происходит суброгация. Это значит, что виновник ДТП уже ничего не должен пострадавшему, однако его задолженность перешла страховой организации.
Суброгация допускается исключительно при страховании имущества. Она не может использоваться при страховой защите здоровья либо жизни.
Если страховщик требует доплату по КАСКО?
Второй случай, когда СК может требовать оплатить ущерб от ДТП – это суброгация. То есть, когда право требования переходит к страховщику, возместившему ущерб, но не по автогражданке, а имущественному страхованию (договору КАСКО). Стоит отметить, что в таком случае к страховщику переходит право требования всего ущерба, то есть и к СК по ОСАГО, и к виновнику.
В таком случае правила возмещения виновником разницы между выплатой по ОСАГО и полной стоимостью ущерба точно такие же, как если бы требовал сам потерпевший.
Стоит обращать внимание на сумму требований и на список ремонтных воздействий. Не исключены случаи, когда СТО по КАСКО чинят иные повреждения или неисправности авто и потом включают эти ремонтные воздействия в сумму возмещения от ДТП.
Стоит ли ждать суда или заплатить сразу?
Для ответа на данный вопрос стоит оценивать и соотносить сумму предъявляемых к вам требований с возможными затратами на уменьшение размера требований. Речь идет о стоимости услуг представителя и стоимости судебных экспертиз. Если сумма требований небольшая, то есть смысл предложить потерпевшему мировое соглашение с условием, что вы платите меньшую сумму, но сразу, нежели потом через суд он сможет с вас получить эти деньги через год или даже больше.
Для примера, рассмотрим такой случай.
- Потерпевший требует с вас как с виновника 70 000 рублей.
- При этом, услуги представителя в суде по такому делу обойдутся ему в 20-40 тысяч рублей, а проведение судебной экспертизы примерно в 30 000.
- Но полностью признать требования потерпевшего незаконными скорее всего не удастся, и, потратив довольно-таки большую сумму денег, вы будете должны заплатить потерпевшему.
Срок исковой давности
Срок исковой давности по суброгации с виновника ДТП – это временной период, в течение которого страховая компания может воспользоваться правом для обращения в суд с целью получения возмещения затрат от виновника дорожно-транспортного происшествия. Важно: если установленный срок не был соблюден, пострадавшая сторона лишается возможности реализации соответствующих требований.
В рассматриваемой ситуации исковая давность установлена в 3 года, тогда как иные страховые вопросы обычно должны быть разрешены на протяжении 2 лет. Необходимо учитывать, что игнорирование ответчиком претензий со стороны страховой организации в ожидании того, пока не истечет период для обращения, общепринято признается судом в качестве недобросовестных действий. В итоге, СК может подать ходатайство о восстановлении сроков и получить причитающиеся выплаты.
В каких случаях суброгация по ОСАГО невозможна?
По договору обязательного страхования автогражданской ответственности суброгация не представляется возможной, поскольку данное требование страховой пострадавшего покрывает страховщик виновного водителя по полису ОСАГО.
Законодательство Российской Федерации устанавливает, что только пострадавший имеет право требовать с виновного водителя сумму, недостающую для полного восстановления транспортного средства. Переход прав в этом случае не предусматривается, поэтому термин «суброгация» не применим. Однако виновному водителю причинённые убытки, которые не покрывает автогражданка, нужно будет заплатить в случае поступления такого требования от пострадавшего.
Суброгация также не может использоваться при отсутствии доказанности вины определённого лица.
Что делать при получении требования суброгации
Ни в коем случае нельзя игнорировать требование. Если страховая компания увидит, что виновник ДТП никак не отреагировал, она подаст судебный иск. В случае неявки на заседание скорее всего требования истца будут удовлетворены даже при наличии серьёзных нарушений. Законодательство устанавливает 3-летний срок подачи иска после ДТП. Само же рассмотрение дела может проводиться и позже.
Лучше всего уладить дело до обращения в суд. В любом случае такие попытки будут приветствоваться судьёй. Такие действия будут рассматриваться в положительном ключе для ответчика. Поэтому лучше постараться уладить дело. Познакомьтесь с требованиями страховой организации, установите, являются ли они законными. Идеальным будет, если у дела завершилась исковая давность – после возмещения по аварии прошло уже больше 3-х лет.
При соблюдении сроков необходимо выполнить следующие этапы.
Когда могут выставить суброгацию к виновнику ДТП по ОСАГО?
Суброгация наступает, если размер выплат потерпевшему больше, чем максимальный лимит по ОСАГО. Ситуация возможна при наличии полиса КАСКО. Факт присутствия у виновника происшествия ОСАГО во внимание не принимается. При отсутствии полиса вся выплаченная сумма будет истребована с гражданина. Для определения размера ущерба проводится экспертиза. После ее осуществления, предоставляется письменное заключение. Оно выступает основанием для дальнейшего истребования полагающейся суммы.
Суброгация наступает не всегда. Так, виновник может оспорить выдвинутое требование, если доказано, что авария произошла в результате воздействия факторов, не зависящих от водителя. Страховщик не имеет право обратить взыскание на виновника ДТП, при отсутствии у потерпевшего каких-либо претензий. Однако нужно понимать, что этот фактор не позволит организации не предоставлять выплату по ОСАГО.
Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП осуществляется при соблюдении ряда условий.
Что представляет собой суброгация?
Слово «суброгация» — английского происхождения. Перевести его можно и как «замена права», и как «переход права». В порядке суброгации та страховая компания, которая произвела выплату при наступлении страхового случая, получает право возместить произведенные страховые выплаты за счет виновной стороны.
Термин «суброгация» встречается только в страховом праве. Нормы, регулирующие эту процедуру, содержаться в Гражданском кодексе РФ (глава 48, статья 965). Применяется суброгация не только при страховании автомобилей, но и при страховании морских судов (Кодекс торгового мореплавания, статья 281).
Оспаривание законности выплат
Желая получить дополнительную выгоду, страховщик может прибегнуть к хитростям. Поэтому у гражданина имеется право оспорить законность выплаты. Для осуществления действия потребуется понять, насколько правомерны требования. Чтобы выполнить процесс, предстоит ознакомиться с документацией. Рекомендуется обратиться за помощью к профессионалу. Это позволит не пропустить возможные недочеты. Нередко указываются неверные данные, касающиеся размера ущерба. Подтасовать сведения страховщику проще всего. Поэтому в первую очередь рекомендуется проверить:
- Перечень повреждений, полученных машиной в ДТП. Иногда могут быть указаны поломки, которые имелись до аварии.
- Сведения о замене деталей. В перечень могут включить лишнюю информацию.
- Не повторяются ли детали в списке. Чтобы повысить доступную сумму, страховщики иногда указывают их по нескольку раз.
- Цена деталей и работы. Она должна соответствовать действительности.
Не всегда истец выдвигает правомерные требования. Поэтому часть исков не удовлетворяется. Решение зависит от особенностей ситуации. Так, пострадавшему был нанесен ущерб в размере 600000 руб. Виновник происшествия не отрицал вину и был готов понести ответственность за содеянное. Расходы на ремонт покрыла страховая компания. Обе стороны имели лишь полис ОСАГО. ФЗ №40 «Об автогражданке» ограничивает размер максимальной выплаты суммой 400000 руб. Поэтому оставшиеся 200000 руб. суд обязал выплатить виновника происшествия самостоятельно.
Потерпевшему предоставляли компенсацию по КАСКО в полном размере. Чтобы покрыть расходы, страховщик выплатил 487000 руб.. Была выдвинута суброгация в отношении виновника происшествия. Однако в процессе разбирательства выяснилось, что ряд документов был оформлен с ошибкой. Этот факт был принят во внимание. В результате требования страховщика не удовлетворили.
Когда право суброгации не возникает
Страховщик не может предъявлять финансовых претензий ко второй стороне ДТП в следующих случаях:
- Страховой случай произошел по вине потерпевшего. Примеров таких ДТП огромное количество: водитель отвлекся во время движения и влетел в отбойник, забыл поставить автомобиль на ручной тормоз и т.д. При таких обстоятельствах страховщик все равно обязан полностью отплатить расходы на восстановление, но речи о взыскании убытков с кого-то еще не идет.
- Сумма ущерба не превышает размер возмещения по КАСКО. Выплатив положенную сумму потерпевшему, страховщик обращается к компании, выдавшей полис ОСАГО виновнику ДТП, и получает компенсацию в пределах 400000 рублей. При этом виновник полностью защищен от каких-либо финансовых притязаний.
Правом суброгации страховщик воспользуется при любом удобном случае. Бывает, что это происходит с нарушением законности (например, стоимость ремонта изначально завышена). Порядок суброгации выглядит следующим образом:
- Устанавливается степень вины каждой стороны-участника ДТП.
- Потерпевший обращается к страховщику для компенсации ущерба.
- Если сумма ущерба превышает страховую:
- для ОСАГО – потерпевший взыскивает с виновника недостающую часть денег либо в добровольном порядке, либо через суд;
- для КАСКО – страховщик восстанавливает автомобиль и требует компенсации суммы, превышающий лимит ОСАГО, с виновной стороны.