Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека молодой семье без первоначального взноса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до 25 лет.
-
Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
-
Для ИП — время существования бизнеса от двух лет.
-
Возраст заемщика — не старше 65 лет.
-
Постоянная или временная регистрация.
Ипотека на квартиру без первоначального взноса
Первоначальный внос при подписании договора на ипотечный кредит – стандартное условие банка, которое является обязательным в большинстве случаев займа. Сумма эта варьируется, но всегда является значительной и иногда не подъемной для клиентов. Заплатить банку сразу 10 или 30 % от стоимости квартиры или дома – трудное условие для оформления ипотеки, на него согласиться могут не все семьи. При таком условии значительно снижается количество тех, кто может приобрести недвижимость даже через ипотечный кредит.
Нужно учитывать, что за займом в банк обращаются те семьи, которые не могут сразу собрать всю сумму на покупку жилья, они не обладают большими финансовыми возможностями. Ипотека без первоначального взноса в каком либо банке становится тяжелым испытанием, принуждающим жить достаточно экономно, рационально использовать свои доходы. И для таких семей со сложным финансовым положением первый взнос также может стать непреодолимой преградой на пути к новоселью.
Оформление ипотечного кредита от банка без первоначального взноса – выход для многих семей. Не нужно собирать большую, часто неподъемную сумму на первую выплату кредита. Клиент банка сразу получает полный объем денег на покупку жилья и производит выплаты по займу на основании согласованной схемы. К сожалению, больше преимуществ у ипотеки без первого взноса нет. Дальше идут только недостатки, среди первых – трудность в получении такого кредита. Клиенту банка необходимо подготовить множество дополнительных документов для подписания договора. И нужно обязательно учесть – по такой особенной ипотеке процентные ставки будут выше. Важно рассчитать, выгодна ли ипотека без взноса, возможно, лучше найти деньги на первый взнос.
Если все же молодая семья решает договариваться о кредите без первоначального взноса, ей, скорее всего, нужно будет предоставить в залог дорогое движимое имущество или уже имеющуюся недвижимость. Лишь в части случаев кредит оформляется под залог будущего жилья. Банки могут предложить и такой вариант, как поручительство третьего лица, на место которого трудно будет найти желающих. Не всегда поручители еще и подходят под условия банка, отбор идет по очень жестким требованиям.
Какие нужно подготовить документы для оформления ипотеки на таунхаус или квартиру
Оформление ипотечного займа потребует много времени и усилий, необходимо будет доказать банку свои возможности для своевременного погашения долга, прежде чем удастся купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Как и любой другой кредит, ипотека без первого взноса потребует сборки целого перечня важных документов. Они будут подтверждать личность, регулярные финансовые доходы, другие аспекты. Чтобы сэкономить время на оформление, сначала следует изучить предварительную информацию о необходимых бумагах, но возможно, банк потребует и дополнительные.
- Первые в списке – документы, подтверждающие личность. При этом речь идет и о заемщике, и о его доверенном поручителе. Нужно подготовить паспорта, справки ИНН, для пенсионеров – пенсионные удостоверения. Также понадобятся свидетельство о браке, справка из налоговой (об отсутствии задолженностей по налогам, другим платежам). Включается в перечень обязательных бумаг справка о здоровье (психическом, наркологическом), копии трудовой книжки, документ о стаже, доходе (с работы). В некоторых случаях банк требует и характеристику по месту службы, работы.
- Еще одна группа документов – те, которые касаются приобретаемой недвижимости и недвижимости, идущей в залог под ипотеку. Естественно, нужно подготовить выписку из единого реестра о праве на жилье, бумага из БТИ, техпаспорт дома или квартиры. Следует подготовить заключение оценщиков недвижимости с указанной стоимостью. Должен быть документ, точно подтверждающий права на недвижимость, это может быть дарственная, договор купли-продажи, другое.
- Если первоначальный взнос на ипотеку в банках будет оформляться через материнский капитал, нужен сертификат, заявление о перечислении.
Xopoшo, я peшилcя нa ипoтeкy. Кaкoв пopядoк дeйcтвий?
- 3aпoлнитe aнкeтy-зaявкy – этo мoжнo cдeлaть в oфиce бaнкa, в интepнeт-бaнкингe. Кaк пpaвилo, paccмaтpивaeтcя зaявкa в тeчeниe 1-14 днeй в зaвиcимocти oт peглaмeнтa бaнкa;
- B cлyчae oдoбpeния пoдбepитe вapиaнт пoдxoдящeгo жилья в yкaзaнный бaнкoм cpoк – oбычнo 3-4 мecяцa;
- Пpeдocтaвьтe бaнкy пaкeт дoкyмeнтoв пo выбpaннoмy oбъeктy: пpaвoycтaнaвливaющиe дoкyмeнты, тexничecкий и кaдacтpoвый пacпopтa, выпиcкy из EГPН, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa, oцeнкy pынoчнoй cтoимocти жилья и дpyгиe дoкyмeнты пo тpeбoвaнию бaнкa.
- Ecли бaнк oдoбpит cдeлкy пo выбpaннoмy oбъeктy, пoдпишитe дoгoвop кyпли-пpoдaжи и кpeдитный дoгoвop.
- Пocлe пoдпиcaния зapeгиcтpиpyйтe пepexoд пpaвa, вaшe пpaвo coбcтвeннocти и ипoтeкy.
- Пocлe peгиcтpaции paccчитaйтecь c пpoдaвцoм и пoдпишитe aкт пepeдaчи квapтиpы.
Дaлeкo нe вce бaнки дaют ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca. Кoгдa нaйдeтe opгaнизaцию, гдe дaют ипoтeкy бeз пepвoгo взнoca нa пoкyпкy жилья, yтoчнитe пopядoк oфopмлeния y cпeциaлиcтoв тaкoгo бaнкa. Baм пoдpoбнo paccкaжyт, кaк oфopмить ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca. Bпoлнe вepoятнo, чтo выгoднee бyдeт oтлoжить пoкyпкy и нaкoпить нyжнyю cyммy зa пapy лeт.
Участие в Государственной программе «Молодая семья — достойное жилье»
Госпрограмма дает безвозмездную компенсацию 30% стоимости недвижимости, при наличии детей она возрастает до 35%. Чтобы принять участие в ней, семья должна быть зарегистрирована в государственных органах в качестве очередника на жильё. Компенсация засчитывается как первый взнос за квартиру.
Условия вступления в Федеральную программу «Молодой семье – достойное жилье»:
- Размер вашего жилья меньше нормативов, предусмотренных законодательством вашего региона.
- Заемщик и его супруг находятся в возрасте до 35 лет.
- Подтвержденный официальный доход и трудовой стаж.
- Регистрация обоих супругов на одной площади.
Федеральные ипотечные программы типа проекта «Жилище». Если с момента свадьбы стать в очередь на повышение уровня жилищных условий, соответствовать установленным нормам (например, возраст хотя бы одного из супругов – до 31 года) и оформить бесконечное количество справок, то можно рассчитывать на федеральные ипотечные программы для молодых семей («Обеспечение жильем молодых семей» и др.). Если всем условиям соответствуете, стоит попытать свое счастье, ведь от государства можно получить субсидию от 35% (если семья без детей) и +5% за каждого ребенка. Размер субсидии в каждом регионе свой и зависит он от ситуации на рынке недвижимости и размера жилплощади, выделяемой на каждого члена семьи государством. С этой субсидией можно и в ипотеку квартиру взять.
Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований.
Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители.
«Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.
Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя.
К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.
В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.
Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:
- Ссуда с поддержкой государства.
- Рефинансирование займа.
- Семейный капитал.
- Ипотека для военных.
Наличие у молодой семьи детей
Получить ипотеку для молодой семьи без первого взноса может и супружеская пара, но наличие детей дает некоторые преимущества. Например, первый взнос, средства для которого супругам дает государство, для семей с детьми составляет не 15%, а 10%.
Кроме того, ипотека по программе «Молодая семья» от Сбербанка предоставляет заемщикам с маленькими детьми отсрочку платежей до того момента, пока ребенку не исполнится 3 года.
Ипотека в Сбербанке для семей, которые относятся к молодым, то есть возраст супругов не превышает 35 лет, является довольно выгодной. Особенно если учитывать то, что ее могут получить даже те семьи, которые не имеют средств для оплаты части недвижимости.
Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.
Можно ли обойтись без него?
Банки при подаче заявки на ипотеку обязательно требуют наличие средств для первого взноса. Эти средства являются залогом финансовой успешности, надежности заемщика.
Ни одна финансовая организация, официально предоставляющая услуги по приобретению недвижимости в ипотеку, не стремится брать на себя дополнительные риски, выдавая ссуды заемщикам без обеспечения.
Молодые семьи являются привилегированной категорией заемщиков – они попадают под действие государственной программы, которая помогает значительно снизить процентную ставку по ипотеке многодетным семьям. Но это не освобождает заемщиков от необходимости внесения первоначального взноса. Больше о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и какой размер банковских ставок по льготной программе, читайте в этой статье.
Особенности ипотечного кредитования молодой семье без первоначального взноса
На сегодняшний день существует немало кредитных организаций, которые предлагают долгосрочные жилищные займы без первоначального взноса. К ним относится и ипотека для молодоженов. Вот примерный перечень банков с программой ипотеки молодой семье без первоначального взноса:
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.
- Сбербанк;
- Райффайзенбанк;
- ВТБ 24;
- Газпромбанк;
- Первомайский.
К сведению
Ипотека молодой семье без первоначального взноса была особенно распространена до 2008 года, пока не грянул экономический кризис. После чего многие финансовые организации были вынуждены отказаться от подобных ипотечных программ.
Примерные условия в банках по ипотеке молодой семье без первоначального взноса
Во всех банках действуют практически сходные условия по выдаче ипотеки по молодежной программе. Первоначальный взнос не отменяется, но он может быть компенсирован за счет государственного финансирования по социальному жилищному проекту «Молодая семья» (регламентируется Постановлением Правительства №1050) либо за счет материнского капитала (ст. 6 ФЗ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми»).
Базовые условия будут следующими:
- процентная ставка – от 11%;
- размер выдаваемого займа – от 300 тыс. руб.;
- стартовые выплаты – от 15%;
- схема погашения – аннуитетными платежами;
- обязательно страхование рисков;
- возраст до 35 лет.
Сбербанк выдает долгосрочные займы молодоженам под ставку 8,6% (внимание, показатель указан на момент написания статьи, обязательно утончите ставку у сотрудников банка). Она может быть снижена или завышена за счет ряда факторов:
- заемщик пользуется зарплатной картой Сбербанка – 0,5%;
- главный заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье + 1%;
- заемщик документально не подтверждает свой доход + 0,5%.
Кредитуемый лимит будет зависеть от семейного дохода заемщика.
Ипотечный займ оформляется на обоих супругов автоматом. Соответственно, право собственности на квартиру они тоже имеют в равном соотношении.
Рефинансирование ипотеки
Иногда клиенты банков не могут продолжать производить платежи по графику из-за различных обстоятельств. Чтобы не выходить на просрочку необходимо оформлять рефинансирование. Это специальная программа, по которой выдается новый кредит в счет погашения имеющегося.
Оформление рефинансирования происходит следующим образом:
- написание заявления, в котором нужно подробно отобразить причину невозможности совершать платежи (она должна быть объективной и подтверждаться документально);
- предоставление документов на залоговую недвижимость;
- предоставление кредитного договора, графика гашения и выписки о размере задолженности (реквизиты необходимы, если рефинансирование происходит в другом банке), а также документов, как при первичном обращении для получения жилищного кредита;
- погашение ссуды путем перевода денежных средств безналичным способом.
Ипотека без первоначального в Сбербанке молодой семье: требования к соискателям
Чтобы стать владельцем жилищного кредита, заёмщики должны соответствовать нескольким критериям:
- быть в возрастной категории от 21 года до 35 лет включительно;
- заключить официально зарегистрированный брак (гражданский не подходит);
- состоять на очереди, чтобы улучшить жилищные условия;
- иметь стабильный материальный доход;
- постоянно жить на одной квартире/доме.
Также потребуется подготовить определенный пакет документов:
- паспорта обоих супругов, а также такие же документы всех сокредиторов (если они будут подключены к проведению сделки);
- свидетельство о проведении бракосочетания;
- уведомление о появлении детей на свет, если они есть у семейной пары;
- информацию о том, где прописаны заявители со справками;
- ксерокопии трудовых договоров или книжек;
- уведомления о поступлении доходов (если нет зарплатной платы Сбербанка);
- сертификат о том, что супруги участвуют в программе от государства на получение жилья.
При желании взять жилищный кредит под залог имеющегося недвижимого имущества, потребуется предъявить все документы, подтверждающие право собственности.
Завышение стоимости жилья
Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.
Суть способа заключается в следующем:
- Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
- Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
- Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
- Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.
Ипотека под залог недвижимости
Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.
Рассмотрим этот момент на примере:Алексей Сироткин хочет оформить на себя ипотеку под залог недвижимости. Но залоговая квартира оформлена не на него, а на его супругу. Так как жена Алексея в любом случае будет выступать в качестве созаемщика при оформлении ипотечного договора, то такой вариант тоже возможен.
Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости — низкие процентные ставки. Недостаток — в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом.
Кто может принять участие в программе «Молодая семья»
Получить ипотечный заем на льготных условиях при поддержке государства можно, если соответствовать установленным требованиям. Законодательно оговорено, что такая ипотека выдается супружеским парам при условии, что самому старшему члену семьи не более 35 лет. Подать заявку на участие могут даже молодожены.
Участвовать в программе могут как семьи с детьми, так и без них. Воспользоваться поддержкой государства могут неполные семьи при условии, что возраст родителя не превышает 35 лет.
Банки дополнительно выдвигают следующие требования:
- общий трудовой стаж — не менее 1 года, на текущем месте трудоустройства — 3-6 месяцев;
- постоянный доход, дающий возможность выплачивать ипотечные платежи;
- наличие суммы, позволяющей внести первый платеж по ипотеке.
Государство готово помогать семьям, которые стоят в очереди с целью улучшения условий проживания. Для постановки на учет обратившиеся граждане должны соответствовать одному из следующих условий:
- отсутствие собственного жилья;
- дом, в котором они проживают, признан аварийным;
- жилая площадь помещения не соответствует установленным нормам;
- в одной квартире живет несколько семей или в составе семьи есть человек с тяжелым заболеванием, проживать на одной площади с которым невозможно (перечень болезней оговаривается отдельно).